カードローンを上手に利用するためには
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ローン申し込み時の注意点
ローンを申し込む前には以下の点に注意して、上手な借入れを心がけましょう。
- 固定金利とは
- 固定金利は借入時に適用された金利が変わらないタイプです。完済まで借入れ時に決定された同一の金利が適用されます。返済額も一定なので、総支払額も予め決定することになり、毎月の家計管理や、将来の家計見通しも立てやすいというメリットがあります。一方で金利は他のタイプのものより高くなるため注意が必要です。借入れ後に金利が低下した場合は、結果的に金利負担が大きくなる可能性もあります。金利の低下幅がある程度大きくなった場合には、その時点で再度固定金利のローンに借り換えることで金利負担の節減を図ることができます。
- 変動金利とは
- 変動金利は公定歩合や市場動向に連動して適用金利が変わるタイプです。他の金利タイプのローンと比べると一般的にその時点での金利は最も低くなり、特に低金利下や金利下降時期においてはそのメリットを享受しやすくなります。一方で適用金利が変動するので、金利が上昇すればその分金利負担が大きくなり返済額もアップします。借入当初の返済額のみならず、金利が上昇した場合でも返済可能かどうかを十分に検討する必要があります。なお住宅ローンの場合には、一般的に適用金利は半年に１回見直されますが、返済額は５年間固定されるケースがよくあります。
- 金利タイプの選び方
- どのタイプの金利を選択するかは、ローンを組む際の重要なポイントです。まずは個人のニーズ、金利動向や借入期間、借入金額などを勘案して、よく検討しましょう。固定金利の選択が望ましいケースは「金利の上昇が予想される」「借入金額が比較的多い」「長期で借入れする」「短期ローンでも金利上昇期に借りる」場合です。変動金利の選択が望ましいケースは「金利の下降が予想される」「金利上昇した場合には返済が可能である等、借入金額が比較的少ない」「短期のローンを組む」場合です。
